透視A股銀行綠色金融：貸款增速分化，產品線再擴容

 

綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。根據中國人民銀行數據，2024年國內銀行投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為12.25萬億元和12.44萬億元，合計占綠色貸款總額的67.5%。

 

記者整理這26家A股上市銀行的年報發現，各家銀行在綠色貸款、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色信用卡等方面均有產品創新和布局。

 

綠色貸款方面，如中國銀行去年發放全國首筆自然受益型商業ESG（環境、社會和公司治理）掛鉤貸款，助力生物多樣性保護；工商銀行子公司工銀瑞信創新發行全國首單“綠色”+“可持續”雙標簽類REITs（不動產投資信托基金）；興業銀行落地全國首筆附帶綠色保險的生物多樣性保護綠色貸款；浦發銀行還在結構性存款方面進行創新，面向對公客戶發行了全市場首單掛鉤“中債—浦發銀行ESG精選債券指數”的綠色結構性存款。

 

債券方面，多家銀行積極承銷發行綠色債券，開展綠色債券投資。如工商銀行通過三家境外分行成功發行等值17.4億美元的全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，資金專項用于綠色交通和可再生能源等具有顯著碳減排效果領域的綠色項目。建設銀行參與創新債券品種投資，包括支持全國首單科技創新低碳轉型“一帶一路”債券、支持國內首批TLAC（總損失吸收能力）非資本綠色債券發行等，豐富債券市場綠色金融產品體系。

 

綠色租賃方面，各家銀行系租賃公司綠色租賃資產占比不斷提升，且不斷開拓新業務模式。如中國銀行子公司中銀金租綠色租賃資產余額321.77億元，占其全部租賃資產余額的48.55%。