【廈銀保監發〔2023〕48號】中國銀保監會廈門監管局 廈門市建設局關于強化綠色金融支持綠色建筑發展的指導意見

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為深入貫徹黨的二十大精神，落實碳達峰、碳中和重大決策部署，根據《銀行業保險業綠色金融指引》《福建省綠色建筑發展條例》《廈門市促進綠色金融發展若干措施》等規定，立足廈門市綠色建筑行業發展實際，深挖行業發展難點與金融服務堵點，統籌引領綠色建筑高質量發展及綠色金融服務持續優化，制定本指導意見。 本文@內/容/來/自:中-國-碳^排-放-交易&*網-tan pai fang . com

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一、明確支持對象

本指導意見所稱綠色建筑，是指符合銀保監會統計制度定義的星級綠色建筑、裝配式建筑、超低能耗建筑、建筑可再生能源應用、既有建筑節能及綠色改造等。

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本指導意見所稱綠色建筑融資，是指金融機構面向廈門市范圍內發放給企（事）業法人或國家規定可作為融資人的其他組織或個人，專項用于承建、運營維護或購置租賃綠色建筑的貸款、債券及表外融資等。 內/容/來/自:中-國/碳-排*放^交%易#網-tan p a i fang . com

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二、金融服務要求 內-容-來-自；中_國_碳_0排放￥交-易=網 t an pa i fa ng . c om

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（一）支持綠色建筑設計建造階段融資需求

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為解決綠色建筑設計建造階段資金投入和綠色認定期限錯配等問題，推動綠色建筑項目及時享受綠色信貸差異化優惠，建設工程項目具備以下條件之一的，金融機構可認定為綠色建筑項目并提供相應綠色金融服務： 本+文`內/容/來/自:中-國-碳-排-放-網-tan pai fang . com

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1.施工圖審查機構針對符合一星級及以上綠色建筑標準的施工圖設計文件出具的審查報告書； 內.容.來.自：中`國`碳#排*放*交*易^網 t a np ai f an g.com

2.建設主管部門出具的裝配式建筑（裝配式裝修）設計階段評價意見，符合現行裝配式建筑評價標準A級及以上要求或裝配率達到60%及以上； 本`文內.容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網 t a npai fan g.com

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3.建設主管部門確定的超低能耗建筑、建筑可再生能源應用等試點、示范項目； 本文`內-容-來-自；中_國_碳_交^易=網 tan pa i fa ng . c om

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4.符合國家或地方現行建筑節能和綠色改造相關技術評價要求的既有建筑節能及綠色改造工程項目； 本+文+內/容/來/自:中-國-碳-排-放（交—易^網-tan pai fang . com

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5.與市建設局簽訂《商品住宅用地出讓定品質指標監管協議》約定項目竣工后應當按照相關規定申報綠色建筑標識的，該項目所涉綠色項目融資、綠色住房按揭等可納入綠色融資管理。 本`文@內-容-來-自；中_國_碳排0放_交-易=網 t an pa ifa ng . c om

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服務于各類型綠色建筑項目及綠色建材等上下游產業鏈的全周期融資業務，符合銀保監會綠色融資統計制度要求的，納入綠色融資管理。

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金融機構自2022年1月1日《福建省綠色建筑發展條例》施行至本文發布日期間發放的融資，可按上述標準進行追溯認定，納入綠色融資管理。 本@文$內.容.來.自：中`國`碳`排*放^交*易^網 t a np ai fan g.c om

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（二）確保綠色建筑融資項目持續符合要求 本*文@內-容-來-自；中_國_碳^排-放*交-易^網 t an pa i fa ng . c om

金融機構應從盡職調查、項目評估、合規審查、授信審批、合同管理、資金撥付和貸后管理等方面，優化綠色建筑融資業務全流程管理。對融資存續項目，在資金發放后，應持續開展評估、監測和統計分析，重點關注： 本*文`內/容/來/自:中-國-碳^排-放“交|易^網-tan pai fang . c o m

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1.資金用途與借款申請的一致性，是否持續符合綠色建筑融資要求； 內.容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com

2.強化貸后資金流向監控，嚴防資金流向非綠色建筑產業領域； 禸嫆@唻洎：狆國湠棑倣茭昜蛧 τāńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

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3.工程項目是否通過竣工驗收，是否取得相應等級的綠色建筑標識。 本`文-內.容.來.自：中`國^碳`排*放*交^易^網 ta np ai fan g.com

金融機構應通過完善融資合同條款，要求提供《商品住宅用地出讓定品質指標監管協議》、綠色建筑履約保函或綠色性能保險等方式督促綠色建筑融資人在工程項目竣工后主動取得相應等級的綠色建筑標識、確保綠色建筑融資項目持續符合要求，防止出現“洗綠”“漂綠”及綠色建筑項目杠桿率過高、資本空轉等問題。

（三）完善綠色建筑全生命周期金融產品服務體系 本文@內/容/來/自:中-國-碳^排-放-交易&*網-tan pai fang . com

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金融機構應當建立有利于綠色金融創新的工作機制，在依法合規、有效控制風險和商業可持續的前提下，推動綠色建筑全生命周期金融產品和服務創新。 本+文內.容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網 ta np ai fan g.com

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支持金融機構為符合要求的綠色建筑項目提供滿足其投資、生產、設計、建造、改造、運營維護和消費等全生命周期及綠色建材等綠色建筑上下游產業鏈需求的金融服務，包括但不限于項目融資、流動資金融資、綠色債券、綠色供應鏈融資、綠色住房按揭、經營性物業貸款等融資產品和綠色性能保險、工程質量險、安全生產責任險等綜合保險服務。積極推廣合同能源管理融資模式，推動既有公共建筑節能改造。在符合“房住不炒”房地產調控政策的前提下，支持綠色建筑消費需求。

（四）支持綠色建筑金融產品差異化定價

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支持銀行業金融機構持續釋放LPR改革潛力，將綠色金融支持工具優惠利率、內部綠色貸款的FTP轉移定價優惠等政策向定價端傳導，向綠色建筑等低碳發展方式傾斜配置金融資源，促進企業綜合融資成本穩中有降。鼓勵保險機構合理測算綠色建筑相關保險產品的綜合收益和成本，適當降低保險費率水平。 本*文@內-容-來-自；中_國_碳^排-放*交-易^網 t an pa i fa ng . c om

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支持金融機構根據建筑項目的綠色等級、建筑能耗水平或裝配率等在融資額度、授信審批、貸款利率、保險費率等方面提供階梯式差異化服務。對于新建建筑，可根據建筑綠色星級、裝配率等實行分檔價格優惠；對于存續期既有建筑，可將建筑的綠色性能表現、綠色和節能節水改造、智慧運維等情況納入評估考量，對綠色與非綠色建筑，以及不同星級綠色建筑，實行差異化抵押率或定價。 本/文-內/容/來/自:中-國-碳-排-放-網-tan pai fang . com

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三、風險管控及退出機制

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（一）確保項目符合綠色建筑要求 禸嫆@唻洎：狆國湠棑倣茭昜蛧 τāńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

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建設單位、施工單位、監理單位應確保綠色建筑項目按設計圖施工。設計變更涉及建筑綠色性能改變時，應按照《福建省房屋建筑工程勘察設計變更管理辦法》有關要求辦理設計變更手續。設計變更不得降低原設計的綠色建筑等級要求。

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建設單位組織工程竣工驗收時，應當對建筑是否符合綠色建筑等級要求進行專項查驗，并提出查驗意見；對不符合要求的，不得通過竣工驗收。鼓勵建設單位在招標文件或合同中要求施工單位提供綠色建筑履約保函或綠色性能保險。

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設計建造階段獲得綠色金融服務的星級綠色建筑建設單位，原則上應在竣工驗收后2年內取得不低于施工圖設計文件對應等級的綠色建筑標識；裝配式建筑（裝配式裝修）項目建設單位應在通過竣工驗收后的20個工作日內申請裝配式建筑施工階段評價。

（二）加強監督檢查

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市、區建設主管部門加強對綠色建筑項目設計、施工各環節的監督管理，督促落實好建設、設計、施工、監理單位的主體責任，對發現主體責任落實不到位的單位，嚴格按照《福建省綠色建筑發展條例》等規定實施懲處。

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建設主管部門加強對綠色建筑工程質量的監督檢查，發現建設單位未按照要求驗收的，責令重新組織驗收；依申請按照《綠色建筑標識管理辦法》《福建省綠色建筑標識管理實施細則》等有關規定開展綠色建筑認定和標識授予工作。 本`文內.容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網 t a npai fan g.com

（三）強化風險管控 本`文@內/容/來/自:中-國^碳-排-放^*交*易^網-tan pai fang. com

金融機構應強化風險管控，在已授信綠色建筑項目的設計、準備、施工、竣工、運營等相關環節，合理設置風險評估關卡，如發現建筑項目停建、出現重大環保和安全隱患、建設單位財務欺詐、挪用信貸資金等風險問題，及時采取風險處置措施，重大風險事件及時向監管部門報告。鼓勵金融機構以還款期為監測區間，嵌入綠色性能預警模型，在建筑項目偏離綠色指標時，觸發相應預警，對應的整改成效納入下一期授信重檢或利率和費率調整的參考指標。 內/容/來/自:中-國-碳-排-放*交…易-網-tan pai fang . com

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（四）綠色金融退出機制

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設計建造階段獲得綠色金融服務的建筑項目，竣工驗收未達標及在規定或約定期限內未取得承諾的綠色建筑標識的，應啟動綠色金融退出機制：

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1.金融機構應在綠色融資統計中剔除項目所涉融資，并于剔除后5個工作日內將剔除說明及相關數據清單向銀保監局報備；

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2.金融機構可按照合同約定提前收回信貸資金和已享受的綠色信貸差異化優惠；

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3.金融機構應每年對存量綠色建筑融資項目落實退出機制的情況開展自查，填寫自查表，隨年度綠色金融自評估報告一并報送銀保監局。 本*文`內/容/來/自:中-國-碳^排-放“交|易^網-tan pai fang . c o m

四、完善政策保障

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（一）營造良好氛圍 內/容/來/自:中-國-碳-排-放*交…易-網-tan pai fang . com

各責任部門要加強對綠色金融支持綠色建筑發展工作的領導和指導，支持開展碳達峰碳中和技術交流、專業技能培訓和技術推廣等活動，加大優秀項目、典型案例宣傳力度，擴大綠色金融支持綠色建筑發展的良好社會影響，推動城鄉建設領域綠色低碳發展，提升人居環境品質。 本+文`內.容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網 t a np ai fan g.com

（二）強化信息公示

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市建設局按照《福建省綠色建筑標識管理實施細則》《福建省裝配式建筑評價管理辦法（試行）》等規定，在門戶網站發布綠色建筑標識項目公告、公示裝配式建筑施工階段評價結果。金融機構應及時收集相關信息，主動提供綠色金融服務，判斷是否啟動綠色金融退出機制。

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（三）提升服務水平

金融機構要主動發揮主體作用，制訂合理的支持綠色建筑全生命周期發展的綠色金融服務方案，并及時調整優化，加大產品服務創新力度，加強與監管部門的定期報告與溝通配合，推動綠色金融和綠色建筑協同發展，提升綠色金融發展成效。 本`文@內-容-來-自；中_國_碳排0放_交-易=網 t an pa ifa ng . c om

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（四）強化正向激勵和監管約束

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銀保監局按照相關法律法規將綠色金融發展成效評估結果作為金融機構監管評級、機構準入、業務準入、高管人員履職評價的重要參考；落實廈門市促進綠色金融發展激勵措施，將綠色建筑融資納入地方政府綠色信貸增量獎勵；對出現未及時報送自查表、未落實綠色金融退出機制、綠色融資統計數據失真等問題的金融機構依法采取監管措施。

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中國銀保監會廈門監管局        廈門市建設局

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2023年5月11日

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